“วางแผนการเงิน” ให้มีเงินใช้ไปตลอด(เหมาะกับมนุษย์เงินเดือน) 2024

มาเริ่มต้น”วางแผนการเงิน”ให้มีเงินใช้สบายๆ เหมาะกับคนทำงาน มนุษย์เงินเดือนหน้าใหม่

สำหรับใครหลายๆ คน คงสงสัยว่า “วางแผนการเงิน” ไปทำไม บางคนอาจจะคิดว่า มันไกลตัว เลยไม่สนใจเรื่องของการ วางแผนการเงิน

ไอเดียเองก็เคยเป็นหนึ่งในนั้น ที่ไม่วางแผนการเงินเลย สรุปคือ รายได้อยู่ในระดับปานกลาง แต่ไม่มีเงินเก็บ มีเงินใช้เดือนชนเดือน หรือบางเดือนก็ไม่พอใช้ หนี้บัตรเครดิตก็มี หนี้รถ หนี้บ้าน ปัญหามากมายเต็มไปหมด นี้คือผลของการ ไม่วางแผนการเงิน ค่ะ มันคือเรื่องจริง ที่เกิดขึ้นจริง

แต่หลังจากที่ลองมานั่งทบทวน และวางแผนการเงิน ของตัวเอง ทำให้เห็นภาพรวมของการใช้จ่ายเงิน และการหาเงินของตัวเอง พูดง่ายๆ คือ เห็น รายรับและรายจ่าย ก็ถึงบางอ๋อ ว่าเป็นเพราะอะไร และตอนนี้ทำให้ จัดการเงินของตัวเองได้ดีขึ้น หนี้สินลดลง มีรายได้เพิ่มขึ้น ค่ะ

คำว่า วางแผนการเงิน นั้น มันอาจจะฟังดูสระสวย ฟังดูดี ในสังคมคนมีตังค์ แต่จริงๆ แล้ว การวางแผนการเงินนั้น เป็นเรื่องของทุกคน และเป็นเรื่องใกล้ตัว ที่ถ้าหากว่าคุณต้องการที่จะมีเงินใช้ไปตลอดชีวิต โดยไม่ลำบากแล้วละก็ คุณต้อง วางแผนการเงิน เท่านั้นค่ะ

มันไม่เกี่ยวกับเรื่องของรายได้ ว่าจะมากหรือน้อย คนมีรายได้น้อย เก็บเงิน มีเงินเก็บมากกว่า คนที่มีรายได้มาก เยอะแยะไปค่ะ แล้วเราจะทำได้อย่างไร ไอเดีย จะพาไปดูวิธีการวางแผนการเงิน สำหรับมือใหม่ที่อยากมีเงินใช้ไปตลอดชีวิตมาฝากคุณผู้อ่านกันค่ะ

มือใหม่ กับ วิธีวางแผนการเงิน

แนะนำว่า ให้หาปากกากับกระดาษ เตรียมมาเขียนไว้ก็ดีนะค่ะ คุณต้องเขียนมันออกมาค่ะ

1 รายได้

มาดูเรื่องของรายได้กันค่ะ คุณต้องรู้ตัวเลข หรือจำนวนรายได้ของคุณ ก่อนว่า รายได้หลักที่คุณได้รับในแต่ละเดือน คุณมีรายได้เท่าไร เช่น รายได้เดือนละ 15,000 บาท เป็นต้น

2 รายจ่าย

ตามหลักการแล้ว รายจ่ายแต่ละเดือนไม่ควรมากกว่ารายได้ เรื่องนี้ใครก็ทราบดี และรายจ่ายที่เหมาะสมคือ ควรมี 50-60 % ของรายได้ ตัวอย่างเช่น รายได้ 15,000 ค่าใช้จ่ายก็ควรจะมีอยู่ที่ 7,500- 9,000 บาท

3 หนี้สิน

ปัญหาปวดหัวของใครหลายๆ คน มาดูกันค่ะ ว่าตัวเลขที่เหมาะสมเกี่ยวกับการวางแผนการเงินแล้ว หนี้สินที่เหมาะสมที่เราควรมีคือ ไม่เกิน 30% ของรายได้ค่ะ นั้นก็คือ ถ้าเรามีรายได้ 15,000 ก็ควรที่จะมีหนี้สินที่ต้องจ่ายรายเดือนอยู่ที่ 4,500 บาท สำหรับใครที่มีหนี้รายเดือนมากกว่านี้ ต้องหารายได้เสริม ด่วนเลยค่ะ ไม่อย่างนั้น คุณลำบากแน่

4 เงินเก็บฉุกเฉิน

เงินเก็บฉุกเฉินคืออะไร คือเงินที่คุณออม หรือเก็บไว้ในบัญชี ที่ไม่ต้องนำมาใช้จ่ายในแต่ละวัน เก็บลืมไปเลยได้ยิ่งดีค่ะ การเก็บเงินออมนี้ ขายไอเดียแนะนำให้เก็บ 5% ของรายได้ก็พอค่ะ เราจะได้ไม่ปวดหัว ไม่เคลียดจนเกินไป เอาแบบที่เราสบายๆ ดีกว่าค่ะ หักโหมเก็บมากไปก็ไม่ดี เชื่อขายไอเดียเถอะค่ะ เก็บแบบสบายๆ ดีกว่าเยอะ เช่น รายได้ 15,000 เก็บ 750 บาทต่อเดือน ปีหนึ่งก็ 9,000 บาทเลยนะค่ะ แต่ถ้าใครอยากเก็บมากกว่านี้ก็ไม่ว่ากันค่ะ แต่อย่าลืมว่า จำนวนที่เก็บนี้ คุณไม่ควรนำออกมาใช้ ถ้าไม่จำเป็นจริงๆ นะค่ะ ชื่อก็บอกอยู่ว่า เงินเก็บไว้ใช้ยามฉุกเฉิน มีสติ ด้วยนะค่ะ ^^

5 ลงทุน

อย่าคิดว่า การลงทุนเป็นเรื่องไกลตัว ถ้าคุณมีสมุดบัญชีฝากธนาคาร หรือมีแอพธนาคารอยู่ในมือถือแล้วละก็ ยิ่งสะดวกสบายมากๆ ในการลงทุนค่ะ ต่างจากสมัยก่อนเยอะ จะลงทุนทีต้องมีเงินในบัญชี เยอะมาก เอกสารก็เยอะ สมัยนี้ ง่ายมากแค่ปลายนิ้วก็ลงทุนได้แล้ว จำนวนของการลงทุน ก็เท่ากับเงินเก็บฉุกเฉินเลยค่ะ 5% ของรายได้ 750 บาท ข้อดีของการลงทุนคือ มันจะทำให้เงินของคุณงอกเงย ออกดอกออกผล จาก 750 เป็น 1,500 เป็น 3,000 นี้คือผลของการลงทุนค่ะ เหตุผลว่า ทำไมคนรวยถึงชอบลงทุนเพราะ มันทบต้น ทบปลายยังไงละค่ะ

*การลงทุนมีความเสี่ยงสูงควรศึกษาข้อมูลก่อนการลงทุนทุกครั้ง

ตัวอย่างการวางแผนการเงิน

รายได้ 15,000

ค่าใช้จ่าย 7,500-9,000 (50-60%)

หนี้สิน 4,500 (30%)

รวมค่าใช้จ่าย+หนี้สิน = 9,000+4,500 = 13,500

เงินเก็บฉุกเฉิน 750 (5%)

ลงทุน 750 (5%)

รวมเงินออม = 1,500

15,000 – 1,500 = 13,500 บาท

รายได้ – เงินออม = ค่าใช้จ่าย

เรื่องของ การวางแผนเงิน ให้มีเงินใช้ตลอดชีวิต สรุปคือ รายได้ หัก เงินออม เท่ากับ เงินที่คุณสามารถนำไปใช้จ่ายได้ค่ะ

รายได้ – เงินออม = ค่าใช้จ่าย

ตัวอย่างเช่น

15,000 – 10% (1,500) = 13,500 บาท

คุณจะเห็นว่า ถ้ามีรายได้ต่อเดือน 15,000 บาท คุณต้องหักเก็บไว้เป็นเงินออม 1,500 บาท ที่เหลือคือ 13,500 บาท จำนวนนี้คุณสามารถนำไปใช้จ่าย ในชีวิตประจำวันได้ค่ะ จำนวนนี้รวมในเรื่องของ ค่าใช้จ่ายต่างๆ และค่าหนี้สินด้วยนะค่ะ

ถ้าคุณสามารถทำตามนี้ได้แล้วละก็ เงินน้อยนิดของคุณที่คุณออมเก็บไว เมื่อเวลาผ่านไป เป็นปี 5 ปี 10 ปี รับรองว่าคุณจะหัวใจพองโตแน่นอนค่ะ แนะนำว่า ให้ทำเป็นลืมๆ เงินจำนวนนี้ที่คุณเก็บออม อย่าไปถอนมาใช้จ่ายฟุ่มเฟือย แล้วคุณจะมีเงินใช้ไม่ลำบากไปตลอดชีวิตค่ะ

เทคนิค การวางแผนการเงินง่ายๆ ที่ใครก็ทำได้ ทำตามมีเงินใช้ไปตลอดชีวิต แต่สำหรับใครที่มีรายได้ไม่พอค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนจริงๆ แนะนำว่า ให้หาอาชีพเสริม หารายได้เสริมทำค่ะ สังเกตว่าตัวเองชอบอะไร และถนัดอะไร ให้เอาเวลาว่างจากงานประจำไปศึกษาหาความรู้เพิ่มเติม หรือสามารถหาไอเดีย การหารายได้เสริม จากเว็ปไซต์ขายไอเดียเพิ่มเติมได้เลยค่ะ

ถ้าหากว่าคุณต้องการที่จะเข้าใจเรื่องของเงิน อย่างลึกซึ่ง และมีเงินงอกเงย ออกดอกออกผลแล้วละก็ ขอแนะนำ หนังสือเล่มโปรด ที่จะทำให้ตาสว่าง ในเรื่องของเงิน เคล็ดลับที่น่าตกใจคือ ถ้าคุณเข้าใจแค่คำว่า เงิน เพียงเท่านี้คุณก็จะมั่งคั่ง และร่ำรวยได้เช่นกันค่ะ

เช็คราคาหนังสือได้ที่ Shopee คลิก

เช็คราคาหนังสือได้ที่ Lazada คลิก

สรุปเรื่องเงิน Money Summary

40 เรื่องการเงินจาก The Money Coach อ่านเข้าใจง่าย เพราะถูกสรุปมาให้เข้าใจได้ง่ายๆ จากคุณ เซนเซแป๊ะ เจ้าของเพจ สรุปให้ รับรองว่าอ่านแล้วเข้าใจเรื่องเงิน 100% แล้วคุณจะมีเงินใช้เหลือกินเหลือเก็บ แน่นอนค่ะ

สนใจเช็คหนังสือที่ Lazadaคลิก

สนใจเช็คหนังสือที่ Shopeeคลิก