การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้เป็นสิ่งที่ทุกคนควรรู้และเข้าใจอย่างถ่องแท้ ไม่ว่าจะเป็นผู้ที่กำลังคิดจะกู้เงินเพื่อใช้จ่ายในเรื่องส่วนตัว ลงทุนในธุรกิจ หรือเพื่อการศึกษาต่อ ความเข้าใจเรื่องการคำนวณดอกเบี้ยเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้เราสามารถวางแผนการเงินได้อย่างรอบคอบ และตัดสินใจได้อย่างมีเหตุผล การรู้ว่าดอกเบี้ยคืออะไร และวิธีการคำนวณนั้นมีผลกระทบอย่างไรต่อยอดเงินที่เราต้องชำระ เป็นเครื่องมือที่จะช่วยให้เราประหยัดเงินในระยะยาว ลดความเสี่ยง และทำให้เราสามารถเลือกสัญญาเงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับตัวเองได้
วิธีคำนวณดอกเบี้ยคงที่
ดอกเบี้ยคงที่นั้นเป็นดอกเบี้ยที่จะนำเอาเงินต้นทั้งจำนวนมาคำนวณนับตั้งแต่วันที่เราทำสัญญา วิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารแบบคงที่จึงมีสูตรแบบละเอียด ดังนี้
เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนปี = ดอกเบี้ยทั้งหมด
ดอกเบี้ยทั้งหมด / จำนวนงวด = ดอกเบี้ยต่อเดือน
เงินต้นทั้งหมด / จำนวนงวด = เงินงวดต่อเดือน
ดอกเบี้ยต่อเดือน + เงินต้นต่อเดือน = เงินผ่อนชำระต่อเดือน
หรือสำหรับใครที่อยากจะใช้สูตรแบบเร่งรัดก็สามารถทำได้ใน 2 ขั้นตอนเช่นเดียวกัน ประกอบไปด้วย
เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนปี = ดอกเบี้ยทั้งหมด
( เงินต้น + ดอกเบี้ยทั้งหมด ) / จำนวนงวด = เงินผ่อนชำระต่อเดือน
ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยคงที่
วิธีการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้สูตรแบบละเอียด ยกตัวอย่างเช่น ขอสินเชื่อธนาคารจำนวนเงิน 200,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 15% ต่อปี ผ่อนชำระทั้งหมด 4 ปี ทั้งหมด 48 งวด สามารถคำนวณได้ ดังนี้
200,000 x 15% X 4 = ดอกเบี้ยทั้งหมด 120,000 บาท
120,000 / 48 = ดอกเบี้ยต่อเดือน 2,500 บาท
200,000 / 48 = เงินงวดต่อเดือน 4,166.67 บาท
2,500 + 4,166.67 = เงินผ่อนชำระต่อเดือน 6,66.67 บาท
สำหรับตัวอย่างการคำนวณสูตรเร่งรัด สามารถคำนวณได้ ดังนี้
200,000 x 15% x4 = ดอกเบี้ยทั้งหมด 120,000 บาท
( 200,000 + 120,000 ) / 48 = เงินผ่อนชำระต่อเดือน 6,66.67 บาท
ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยทบต้นทบดอก
วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้แบบทบต้นทบดอกด้วยตัวเอง ยกตัวอย่างเช่น ขอสินเชื่อธนาคารจำนวนเงิน 200,000 บาท ผ่อนชำระเงินต้นไปแล้ว 50,000 บาท เงินต้นเหลือ 150,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 15% ต่อปี ผ่อนชำระทั้งหมด 4 ปี ทั้งหมด 48 งวด คำนวณดอกเบี้ยในงวดเดือนกรกฎาคม
( 150,000 x 15% X 31 ) / 365 = ดอกเบี้ยในงวดนั้น 1,910.96 บาท
สมมุติว่า ถ้าเราจะคำนวณดอกเบี้ยในเดือนสิงหาคม ในเดือนกรกฎาคมเราได้จ่ายค่างวดไปทั้งหมด 6,910.96 บาท ให้คำนวณตามขั้นตอน ดังนี้
เงินต้น + 1,910.96 = 6,910.96 เมื่อแทนค่าในสมการแล้ว เงินต้นจะอยู่ที่ 5,000 บาท
ยอดเงินต้นคงเหลือในเดือนมิถุนายน – เงินต้นที่เราชำระในเดือนกรกฎาคม = เงินต้นคงเหลือ เมื่อแทนค่าในสมการแล้วจะได้เท่ากับ 150,000 – 5,000 = 145,000 บาท
จากนั้นให้เอาไปแทนค่าในสมการคำนวณดอกเบี้ยในงวดเดือนสิงหาคม ( 145,000 x 15% X 31 ) / 365 = ดอกเบี้ยในงวดนั้น 1,847.26 บาท
สรุปคือ
การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ไม่เพียงแค่เป็นการคิดคำนวณที่ใช้ตัวเลข แต่ยังเกี่ยวข้องกับการตัดสินใจทางการเงินที่มีผลกระทบในระยะยาว การเข้าใจวิธีการคำนวณดอกเบี้ยไม่ว่าจะเป็นแบบคงที่ แบบลอยตัว หรือแบบลดต้นลดดอก จะช่วยให้เราสามารถจัดการกับหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพและมั่นคง การวางแผนการเงินที่ดีเริ่มต้นจากความรู้ในเรื่องการคำนวณดอกเบี้ย และการเลือกเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสมจะทำให้เราสามารถบริหารจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และลดความกังวลในเรื่องหนี้สินในอนาคตได้
การเงินดีชีวิตก็มีความสุขมากขึ้น💖
